স্বল্প পুঁজির স্থানীয় ব্যবসা, পরিবহন খাতে ক্ষুদ্র ও মাঝারী যানবাহন ক্রয়, ক্ষুদ্র প্রকৌশল শিল্প মৎস্য চাষ, গরু, ছাগল, হাঁস-মুরগী পালন, তথ্য প্রযুক্তি সেবা কেন্দ্র ও অন্যান্য সেবা উৎসারী কর্মকান্ড , বসতঘর নির্মাণ/সংস্কার , সবজি ও ফলের বাগান, কৃষি যন্ত্রপাতি ক্রয় ও ফসল বিপণন ইত্যাদি খাতে এ অর্থ ঋণ হিসাবে প্রদত্ত হবে।
কৃষি ঋণ বিভাগ
বাংলাদেশ ব্যাংক প্রধান কার্যালয়
ঢাকা।
website: www.bb.org.bd
এসিডি সার্কুলার নং -০১ তারিখঃ ০৩ জানুয়ারী, ২০২২
প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তাব্যবস্থাপনা পরিচালক বাংলাদেশে কার্যরত সকল তফসিলি ব্যাংক।
প্রিয় মহােদয়,
কোভিড-১৯ মহামারি ও অন্যান্য কারণে গ্রামে ফিরে যাওয়া জনগােষ্ঠীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি ও দারিদ্র্য বিমােচনে ৫০০ (পাঁচশত) কোটি টাকার “ঘরে ফেরা” বিষয়ক পুনঃঅর্থায়ন স্কিম গঠন ও পরিচালনার নীতিমালা প্রসঙ্গে।
কোভিড-১৯ মহামারির কারণে শহরকেন্দ্রিক জনগােষ্ঠীর উল্লেখযােগ্য সংখ্যক কর্মজীবী মানুষ হঠাৎ কর্ম হারিয়ে গ্রামাঞ্চলে ফিরে যেতে বাধ্য হয়েছে। এ সকল মানুষের অধিকাংশই এখন গ্রামে অবস্থান করছে এবং একটি মানবেতর জীবনযাপন করতে বাধ্য হচ্ছে। মাননীয় প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক ঘােষিত প্রণােদনা প্যাকেজের সুবিধার আওতায় এ সকল জনগােষ্ঠীকে আনা একান্ত প্রয়ােজন। অন্যথায় গ্রামীণ অর্থনীতিতে বিরূপ প্রভাব পড়ার আশঙ্কা রয়েছে। এ সকল জনগােষ্ঠীর জন্য গ্রামেই উপযুক্ত কর্মর্সংস্থান সৃষ্টি করা সম্ভব হলে গ্রামীণ অর্থনীতি চাঙ্গা হবে; ফলশ্রুতিতে, সামগ্রিক অর্থনীতিতে এর ইতিবাচক প্রভাব পড়বে। এ প্রেক্ষিতে, গ্রামাঞ্চলে আয়উৎসারী কর্মকাণ্ড অধিকতর গতিশীল করার লক্ষ্যে স্বল্প সুদে প্রয়ােজনীয় ঋণ প্রবাহ নিশ্চিত করা আবশ্যক। এ লক্ষ্যে, ইতিপূর্বে গৃহীত বিভিন্ন প্রণােদনামূলক পদক্ষেপের ধারাবাহিকতায় কোভিড-১৯ মহামারি ও অন্যান্য কারণে কর্মজীবিশ্রিমজীবিক্ষুদ্র ব্যবসায়ীসহ আয় উৎসারী কর্মকাণ্ডে নিয়ােজিত ব্যক্তি তাদের স্ব স্ব কর্ম হারানাের কারণে গ্রামে ফিরে যাওয়ার ফলে নতুন কর্মসংস্থান সৃষ্টি ও দারিদ্র্য বিমােচনে ৫০০.০০ (পাঁচশত) কোটি টাকার একটি পুনঃঅর্থায়ন স্কিম গঠনের সিদ্ধান্ত গৃহীত হয়েছে। উক্ত পুনঃঅর্থায়ন স্কিম পরিচালনায় নিম্নরূপ নীতিমালা অনুসৃত হবেঃ
১. স্কিমের নাম
কোভিড-১৯ মহামারি ও অন্যান্য কারণে গ্রামে ফিরে যাওয়া জনগােষ্ঠীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি ও দারিদ্র্য বিমােচনে | গঠিত “ঘরে ফেরা” বিষয়ক পুনঃঅর্থায়ন স্কিম।
২. তহবিলের পরিমাণ
৫০০.০০ (পাঁচশত) কোটি টাকা। উক্ত তহবিলের পরিমাণ প্রয়ােজনে বৃদ্ধি করা যাবে।
৩. উৎস
বাংলাদেশ ব্যাংকের নিজস্ব তহবিল।
৪. স্কিমের মেয়াদ
৩১ ডিসেম্বর, ২০২৪ পর্যন্ত। তবে গ্রাহক পর্যায় হতে আদায় কার্যক্রম স্কিমের মেয়াদ পরবর্তী সময়েও অব্যাহত থাকবে।
৫. স্কিমে অংশগ্রহণকারী ব্যাংকসমূহ
ক) রাষ্ট্র মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ও বিশেষায়িত ব্যাংকসমূহ।
খ) এছাড়া বেসরকারী ও বিদেশী ব্যাংক সমূহের মধ্যে যে সকল ব্যাংক আলােচ্য কর্মসূচিতে অংশগ্রহণ করতে ইচ্ছুক তারাও কৃষি ঋণ বিভাগ, বাংলাদেশ ব্যাংক, প্রধান কার্যালয়, ঢাকা বরাবর আবেদনপূর্বক উক্ত কর্মসূচিতে অংশগ্রহণ করতে পারবে।
৬. তহবিল বরাদ্দঃ
(ক) ব্যাংকসমূহের কৃষি ও পল্লী ঋণ বিতরণের লক্ষ্যমাত্রা, ঋণ বিতরণের সক্ষমতা ইত্যাদির ভিত্তিতে কৃষি ঋণ বিভাগ কর্তৃক ব্যাংকসমূহের অনুকূলে তহবিল বরাদ্দ করা হবে। অংশগ্রহণকারী ব্যাংক কর্তৃক এ স্কিমের আওতায় সময়ে সময়ে ঋণ বিতরণের সক্ষমতা পর্যালােচনান্তে বাংলাদেশ ব্যাংক পরবর্তীতে প্রয়ােজনবােধে বরাদ্দকৃত তহবিলের পরিমাণ পুনঃনির্ধারণ করতে পারবে। (খ) গ্রাহক পর্যায়ে ঋণ বিতরণের পর পেশকৃত পুনঃঅর্থায়ন দাবী পর্যালােচনাপূর্বক পর্যায়ক্রমে বরাদ্দকৃত তহবিলের সমপরিমাণ অর্থায়ন করা হবে।
৭. গ্রাহক পর্যায়ে ঋণ বিতরণ
(ক) এ স্কিমের আওতায় অংশগ্রহণকারী ব্যাংকসমূহ নিজস্ব নেটওয়ার্ক অর্থাৎ শাখা, উপশাখা, এজেন্ট, মােবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস এর মাধ্যমে গ্রাহক পর্যায়ে ঋণ বিতরণ ও আদায় করতে পারবে। এতদ্ব্যতীত, প্রয়ােজনবােধে আউটসাের্সিং ফেসিলিটেটর (শাখা প্রতি একজন) নিয়ােগ করতঃ তাদের মাধ্যমে গ্রাহক পর্যায়ে ঋণ মঞ্জুরীর জন্য প্রয়ােজনীয় সহায়তা গ্রহণসহ ঋণ আদায় কার্যক্রমে ফেসিলিটেটর এর সহায়তা গ্রহণ করতে পারবে। তবে, এ ঋণ প্রদান কার্যক্রমে এনজিও, ক্ষুদ্র ঋণ প্রতিষ্ঠান (MFI) বা অনুরূপ অন্য কোন প্রতিষ্ঠানকে ফেসিলিটেটর এজেন্ট হিসেবে নিয়ােগ দেয়া যাবে না।
(খ) ১০ নং অনুচ্ছেদে উল্লেখিত খাতসমূহে সর্বোচ্চ ০৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ বিতরণ করতে পারবে।
(গ) অত্র স্কিমের আওতায় ঋণ গ্রহণকারী খেলাপী না হলে ঋণ পরিশােধের পর পুনরায় নতুন ঋণ গ্রহণ করতে পারবে।
(ঘ) এ স্কিমের আওতায় গৃহীত ঋণ কোনভাবেই গ্রাহকের পুরাতন ঋণ সমন্বয়ের জন্য ব্যবহার করা যাবে না।
৮. সুদমুনাফা হার
(ক) এ স্কিমের আওতায় অংশগ্রহণকারী ব্যাংকসমূহ বাংলাদেশ ব্যাংক হতে নির্ধারিত ০.৫% সুদমুনাফা হারে পুনঃঅর্থায়ন সুবিধা পাবে। (খ) গ্রাহক পর্যায়ে সুদমুনাফা হার হবে সর্বোচ্চ ৬% (সরল সুদ হারে)। উক্ত সুদ/মুনাফা হার সকল গ্রাহকের ক্ষেত্রেই প্রযােজ্য হবে।
৯. জামানত
এ স্কিমের আওতায় ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে কোন নিরাপত্তা জামানত গ্রহণ করা যাবে না।
১০.ঋণের খাতসমূহ
- স্বল্প পুঁজির স্থানীয় ব্যবসা • পরিবহন খাতে ক্ষুদ্র ও মাঝারী যানবাহন ক্রয়
- ক্ষুদ্র প্রকৌশল শিল্প মৎস্য চাষ, গরু, ছাগল, হাঁস-মুরগী পালন
- তথ্য প্রযুক্তি সেবা কেন্দ্র ও অন্যান্য সেবা উৎসারী কর্মকান্ড
- বসতঘর নির্মাণ/সংস্কার • সবজি ও ফলের বাগান।
- কৃষি যন্ত্রপাতি ক্রয় ও ফসল বিপণন
এছাড়াও, গ্রামীণ অর্থনীতিতে গতিসঞ্চার করে এমন কর্মকাণ্ড যেমন ছােট ছােট ব্যবসা, বিশেষ করে ধান ভাঙ্গানাে, চিড়ামুড়ি তৈরি, নৌকা ক্রয়, মৌমাছি পালন, সেলাই মেশিন ক্রয়, কৃত্রিম গহনা তৈরি, মােমবাতি তৈরি, শারীরিক প্রতিবন্ধী ও দরিদ্র মহিলাদের কর্মসংস্থান সৃষ্টি হয় এমন ক্ষেত্রে অত্র স্কিমের আওতায় ঋণ প্রদান করা যাবে। সরকারি সংস্থাসমূহ হতে প্রশিক্ষণ প্রাপ্তদের অগ্রাধিকার প্রদান করতে হবে।
১১. নারী উদ্যোক্তা
অত্র স্কিমের আওতায় বিতরণকৃত ঋণের মধ্যে নারী ঋণ গ্রহিতা/উদ্যোক্তাদেরকে ন্যূনতম ১০% ঋণ/বিনিয়ােগ প্রদান করতে হবে।
১২. গ্রাহক পর্যায়ে ঋণের মেয়াদ
ক) ঋণের পরিমাণ ২.০০ লক্ষ টাকা পর্যন্তঃ ০৩ মাস গ্রেস পিরিয়ডসহ ঋণের মেয়াদ হবে সর্বোচ্চ ২ বছর বা ২৪ মাস।। খ) ঋণের পরিমাণ ২.০০ লক্ষ টাকার বেশি তবে ৫.০০ লক্ষ টাকা পর্যন্তঃ ০৬ মাস গ্রেস পিরিয়ডসহ ঋণের মেয়াদ হবে সর্বোচ্চ ৩ বছর বা ৩৬ মাস।
১৩. পুনঃঅর্থায়ন আবেদন পদ্ধতি
(ক) গ্রাহক পর্যায়ে ঋণ বিতরণ শুরু করার পর অংশগ্রহণকারী ব্যাংক কর্তৃক মাসিক ভিত্তিতে (সংযুক্ত ছক মােতাবেক) পুনঃঅর্থায়ন দাবী করতে হবে।
(খ) সংশ্লিষ্ট ব্যাংক গ্রাহক পর্যায়ে ঋণ বিতরণ করে বাংলাদেশ ব্যাংক হতে পুনঃঅর্থায়ন প্রাপ্তির লক্ষ্যে নিম্নোক্ত প্রয়ােজনীয় তথ্য/কাগজপত্রসহ মহাব্যবস্থাপক, কৃষি ঋণ বিভাগ, বাংলাদেশ ব্যাংক এর নিকট পুনঃঅর্থায়ন দাবি করবেঃ – প্রকৃত বিতরণ সংক্রান্ত প্রত্যয়নপত্র; – বিতরণকৃত ঋণের সমন্বিত বিবরণী (বিতরণকারী গ্রাহকের নাম ও মােবাইল নম্বর সহ); – ঋণ পরিশােধের প্রতিশ্রুতিপত্র (ডিপি নােট) ও লেটার অব কন্টিনিউটি; – সংশ্লিষ্ট অন্যান্য তথ্য।
১৪. শরীয়াহ ভিত্তিক ব্যাংক
ইসলামী শরীয়াহ ভিত্তিক ব্যাংকসমূহ নিজস্ব শরীয়াহ নীতিমালা অনুসরণ করে উক্ত স্কিমের আওতায় বিনিয়ােগ কার্যক্রম পরিচালনা করতে পারবে।
১৫. পরিশােধ পদ্ধতি
(ক) ব্যাংক প্রদত্ত ঋণ/বিনিয়ােগ গ্রাহক পর্যায় হতে সম্পূর্ণ আদায় হওয়ার পরবর্তী ০১(এক) মাসের মধ্যে বাংলাদেশ ব্যাংকে সুদ/মুনাফাসহ পরিশােধ করতে হবে; যা বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক তহবিলের মেয়াদ পর্যন্ত আবর্তনযােগ্য হবে।
(খ) গ্রাহক পর্যায়ে বিতরণকৃত ঋণ/বিনিয়ােগের আদায়ের সকল দায়-দায়িত্ব ঋণ বিতরণকারী ব্যাংকের ওপর ন্যস্ত থাকবে। গ্রাহক পর্যায়ে ঋণ আদায়ের সাথে বাংলাদেশ ব্যাংকের পাওনাকে সম্পর্কিত করা যাবে না;
(গ) স্কিমের আওতায় প্রদত্ত ঋণ/বিনিয়ােগের অর্থ বা এর কোন অংশের সদ্ব্যবহার হয়নি মর্মে বাংলাদেশ ব্যাংকের নিকট প্রমাণিত হলে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক সে পরিমাণ অর্থের ওপর নির্ধারিত হারের অতিরিক্ত ২% হারে জরিমানা ধার্য্যপূর্বক এককালীন আদায় করা হবে।
(ঘ) গ্রাহক পর্যায়ে বিতরণকৃত ঋণ/বিনিয়ােগের বিপরীতে ৬% এর অতিরিক্ত সুদমুনাফা ধাৰ্য্যপূর্বক ব্যাংক কর্তৃক এ স্কিমের আওতায় পুনঃঅর্থায়ন গ্রহণ করা হয়েছে মর্মে বাংলাদেশ ব্যাংকের নিকট প্রমাণিত হলে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক সে পরিমাণ অর্থের উপর নির্ধারিত হারের অতিরিক্ত ১% হারে জরিমানা আরােপ করতঃ এককালীন আদায় করা হবে।
১৬. রিপাের্টিং ও মনিটরিং
(ক) এ স্কিমের আওতায় বিতরণকৃত প্রতিটি ঋণবিনিয়ােগের জন্য পৃথক হিসাব সংরক্ষণ করতে হবে ।
(খ) বাংলাদেশ ব্যাংক হতে অর্থায়ন প্রাপ্তির পর নিবিড় মনিটরিং এর লক্ষ্যে ঋণ/বিনিয়ােগ বিতরণের পুঞ্জিভুত বিবরণী (সংযুক্ত ছক মােতাবেক) বাংলাদেশ ব্যাংকের কৃষি ঋণ বিভাগে পাক্ষিক ভিত্তিতে (পক্ষ সমাপনান্তে ০৭ কর্মদিবসের মধ্যে) দাখিল করতে হবে।
(গ) গ্রাহক পর্যায়ে ঋণের সদ্ব্যবহার নিশ্চিতকল্পে ব্যাংকের নিজস্ব সুনির্দিষ্ট কর্মপরিকল্পনা এবং মনিটরিং পদ্ধতি থাকতে হবে যা অংশগ্রহণ চুক্তি সম্পাদনকালে বাংলাদেশ ব্যাংকে দাখিল করতে হবে। বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক সময় সময় সরেজমিনে পরিদর্শন এবং তথ্যাদি যাচাইয়ের মাধ্যমে গ্রাহক পর্যায়ে ঋণবিনিয়ােগের সদ্ব্যবহার যাচাই এবং মূল্যায়ন করা হবে।
১৭. তহবিল ব্যবস্থাপনা
তহবিল সামগ্রিক তদারকি/পরিচালনাব্যবস্থাপনার কাজ বাংলাদেশ ব্যাংক, প্রধান কার্যালয় এর কৃষি ঋণ বিভাগ কর্তৃক সম্পাদিত হবে এবং এ লক্ষ্যে কৃষি ঋণ বিভাগ প্রয়ােজনীয় শর্তবিধি অনুসরণের নির্দেশনা প্রদান করতে পারবে।।
১৮. ফোকাল পার্সন নির্বাচন
এ স্কীমে অংশগ্রহণকারী ব্যাংকসমূহ একজন ফোকাল পার্সন (নূন্যতম এজিএম বা সমপদমর্যাদার) নির্বাচন করবে যিনি স্কীম সংক্রান্ত সকল বিষয়ে বাংলাদেশ ব্যাংক তথা সংশ্লিষ্ট অন্যান্য সকল প্রতিষ্ঠানের সহিত যােগাযােগ রক্ষা করবেন।
১৯. অন্যান্য শর্তাবলী
(ক) বাংলাদেশ ব্যাংকের নিকট হতে তহবিলের প্রাপ্যতা সীমা বিবেচনা সাপেক্ষে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক ঋণ বিনিয়ােগ বিতরণ করবে এবং ঋণ বিনিয়ােগ বিতরণের ক্ষেত্রে ব্যাংক প্রচলিত বিধি-বিধান অনুসরণ করবে;
(খ) বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক জারিকৃত এবং বর্তমানে অনুসৃত কৃষি ও পল্লী ঋণ নীতিমালাসহ অন্যান্য নীতিমালা যেমন আবেদনপত্র গ্রহণ ও প্রক্রিয়াকরণের সময়কাল, ঋণ বিনিয়ােগ গ্রহীতার যােগ্যতা নিরূপন, ঋণ/বিনিয়ােগ বিতরণ, ঋণবিনিয়ােগের সদ্ব্যবহার, তদারকি ও আদায় প্রক্রিয়া যথারীতি অনুসৃত হবে;
(গ) উপরােক্ত পুনঃঅর্থায়নের ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংকের চাহিদার প্রেক্ষিতে ব্যাংক প্রয়ােজনীয় তথ্য, কাগজপত্র এবং দলিলাদির কপি বাংলাদেশ ব্যাংককে সরবরাহ করবে। পুনঃঅর্থায়ন সংক্রান্ত উল্লিখিত নীতিমালার শর্তাদির বিষয়ে সময়ে সময়ে বাংলাদেশ ব্যাংক প্রয়ােজনীয় সংযােজন, বিয়ােজন ও পরিমার্জন করতে পারবে।
উপরােক্ত নীতিমালা ও শর্তাদি অনুসরণপূর্বক এ পুনঃঅর্থায়ন স্কিমে অংশগ্রহণে ইচ্ছুক ব্যাংকসমূহকে এ সার্কুলার জারির পরবর্তী ১০ কর্মদিবসের মধ্যে অত্র বিভাগের সহিত যােগাযােগের জন্য পরামর্শ প্রদান করা হলাে।
ব্যাংক কোম্পানী আইন, ১৯৯১ এর ৪৫ ধারায় প্রদত্ত ক্ষমতাবলে এ নির্দেশনা জারি করা হলাে।
আপনাদের বিশ্বস্ত,
(মােঃ আব্দুল হাকিম)
মহাব্যবস্থাপক
ফোনঃ ৯৫৩০১৩৮
কর্মসংস্থান সৃষ্টি ও দারিদ্র্য বিমােচনে ৫০০ কোটি টাকার অর্থায়ন নীতিমালা ২০২২ : ডাউনলোড
