৫ লাখ টাকার সঞ্চয়পত্র কিনলে মাসে কত টাকা পাওয়া যাবে? ৪,৬০০ টাকার হিসাব কতটা সঠিক
সঞ্চয়পত্রে ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করলে প্রতি মাসে কত টাকা পাওয়া যাবে—এ প্রশ্ন এখন অনেকেরই। সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমে প্রচারিত একটি হিসাব অনুযায়ী, ৫ লাখ টাকার সঞ্চয়পত্রে মাসে প্রায় ৪ হাজার ৬০০ টাকা পাওয়া যেতে পারে। তবে বিষয়টি একটু পরিষ্কারভাবে বুঝতে হলে কোন ধরনের সঞ্চয়পত্র কেনা হচ্ছে, মুনাফার হার কত এবং উৎসে কর কত—এসব বিষয় একসঙ্গে বিবেচনা করতে হবে।
জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্রের ক্ষেত্রে ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করলে ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগের শ্রেণিতে ১১.৮২ শতাংশ মুনাফার হার প্রযোজ্য ছিল।
৫ লাখ টাকার হিসাব
৫ লাখ টাকা × ১১.৮২ শতাংশ = বছরে ৫৯,১০০ টাকা মোট মুনাফা।
এই মুনাফা বছরে চারবার অর্থাৎ তিন মাস অন্তর দেওয়া হলে—
- প্রতি তিন মাসে মোট মুনাফা = ১৪,৭৭৫ টাকা
- ৫ শতাংশ উৎসে কর = ৭৩৮.৭৫ টাকা
- কর কাটার পর প্রতি তিন মাসে নিট = ১৪,০৩৬.২৫ টাকা
- মাসিক গড় হিসাবে = প্রায় ৪,৬৭৯ টাকা
অর্থাৎ, সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমে বলা ‘মাসে ৪,৬০০ টাকা’ পুরোপুরি ভুল নয়; তবে এটি মূলত তিন মাস অন্তর পাওয়া নিট মুনাফাকে তিন দিয়ে ভাগ করে বের করা একটি মাসিক গড়। বাস্তবে এই স্কিমে টাকা মাসে মাসে হাতে আসে না—তিন মাস পরপর মুনাফা পাওয়া যায়।
গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য: সব সঞ্চয়পত্রে মাসে ৪,৬০০ টাকা নয়
সঞ্চয়পত্রের ধরন পরিবর্তন হলে হিসাবও পরিবর্তিত হয়। জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের তথ্য অনুযায়ী, ২০২৫ সালের জুলাই-ডিসেম্বর সময়ে ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্রে ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মেয়াদপূর্তিতে ১১.৮২ শতাংশ হারে মুনাফা নির্ধারিত ছিল।
অন্যদিকে পরিবার সঞ্চয়পত্র ও পেনশনার সঞ্চয়পত্রের মুনাফা কাঠামো আলাদা। তাই শুধু ‘৫ লাখ টাকা সঞ্চয়পত্রে রাখলে মাসে কত’—এভাবে একক একটি সংখ্যা বলা বিভ্রান্তিকর হতে পারে।
তাহলে ৫ লাখ টাকা কোথায় রাখলে কত পাওয়া যাবে?
যদি উদ্দেশ্য হয় নিয়মিত মুনাফা পাওয়া, তাহলে ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র একটি গুরুত্বপূর্ণ বিকল্প। ৫ লাখ টাকার ক্ষেত্রে উপরের হার ধরে নিট মুনাফা প্রতি তিন মাসে প্রায় ১৪ হাজার ৩৬ টাকা, অর্থাৎ মাসিক গড়ে প্রায় ৪ হাজার ৬৭৯ টাকা।
তবে এখানে একটি বিষয় মনে রাখা জরুরি—মাসিক গড় ৪,৬৭৯ টাকা মানেই প্রতি মাসে ৪,৬৭৯ টাকা ব্যাংক হিসাবে জমা হবে না। তিন মাসের মুনাফা একসঙ্গে পাওয়া যাবে।
FDR-এর সঙ্গে তুলনা করার আগে সতর্কতা
সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমের পোস্টে ৫ লাখ টাকা সঞ্চয়পত্রের পাশাপাশি কোনো কোনো বেসরকারি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের FDR-এ মাসে ৩,৭০০ টাকা বা তার বেশি পাওয়ার দাবি করা হয়েছে। এ ধরনের বিজ্ঞাপন বা ব্যক্তিগত পোস্ট দেখে সরাসরি বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত নয়।
FDR-এর ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠানের ঘোষিত সুদের হার, মেয়াদ, কর, আবগারি শুল্ক, আগাম ভাঙানোর নিয়ম এবং আমানত সুরক্ষার বিষয়গুলো যাচাই করা প্রয়োজন। একইভাবে সঞ্চয়পত্রের ক্ষেত্রেও সর্বশেষ সরকারি প্রজ্ঞাপন ও প্রযোজ্য করহার দেখে সিদ্ধান্ত নেওয়াই নিরাপদ।
৫ লাখ টাকার ক্ষেত্রে মূল কথা
সব হিসাব একসঙ্গে ধরলে, ১১.৮২ শতাংশ হারের ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্রে ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মাসিক গড় নিট মুনাফা প্রায় ৪,৬৭৯ টাকা হতে পারে। তবে এটি কোনো মাসিক পেমেন্ট স্কিম নয়; প্রতি তিন মাসে প্রায় ১৪,০৩৬ টাকা নিট মুনাফা পাওয়ার হিসাব।
আর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হার সময়ের সঙ্গে পরিবর্তিত হতে পারে। ২০২৬ সালের জানুয়ারি-জুন সময়ের জন্যও জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তর পৃথক মুনাফার হার প্রকাশ করেছে। তাই বিনিয়োগের দিন কার্যকর সরকারি হার ও করহার যাচাই করে তারপর সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।
সুতরাং, ‘৫ লাখ টাকায় মাসে ৪,৬০০ টাকা’ কথাটি আনুমানিকভাবে গ্রহণযোগ্য হলেও সঠিকভাবে বলা উচিত—প্রযোজ্য হার ও কর অনুযায়ী ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্রে ৫ লাখ টাকার নিট মুনাফা তিন মাসে প্রায় ১৪ হাজার টাকা, যার মাসিক গড় প্রায় ৪ হাজার ৬৭৯ টাকা।
